• مفاوضات الصفقة بدأت منذ أكثر من عام ويتوقع أن تستغرق نحو عامين لإتمامها
• “غولدمان ساكس“: بيع بطاقات أبل سيعزز أرباح البنك عبر تحرير 2.48 مليار دولار من الاحتياطيات
أعلن بنك “جيه بي مورغان” عن اتفاقه مع “غولدمان ساكس”للاستحواذ على محفظة بطاقات ائتمان أبل، التي تبلغ قيمتها نحو 20 مليار دولار. تأتي الصفقة بعد أكثر من عام من المفاوضات، ومن المتوقع أن تستغرق نحو عامين لإتمامها.
وقال الرئيس التنفيذي لـ “غولدمان ساكس” ديفيد سولومون، إن الصفقة تمثل خطوة لتضييق نطاق تركيز البنك على أعماله الأساسية في الخدمات المصرفية للأفراد، مشيراً إلى أن بيع محفظة بطاقات أبل سيعزز أرباح البنك للربع الرابع المقبل من خلال تحرير نحو 2.48 مليار دولار من الاحتياطيات لمواجهة خسائر محتملة، وهو ما يُتوقع أن يُضيف نحو 46 سنتاً للسهم الواحد.
وأوضح غولدمان ساكس أن هذا سيُقابله جزئياً انخفاض في صافي الإيرادات بقيمة 2.26 مليار دولار نتيجة تخفيض قيمة المحفظة وتكاليف إنهاء العقود، بالإضافة إلى 38 مليون دولار من المصاريف.
إنهاء الشراكة بين أبل و“غولدمان ساكس“
يأتي إنهاء الشراكة بين أبل وغولدمان ساكس بعد إعلان الشركتين في عام 2023 عن خطط لإنهاء التحالف، بينما بدأت المحادثات بين جيه بي مورغان وأبل في عام 2024.
وكانت بطاقة ائتمان أبل قد أُطلقت في عام 2019 بالشراكة مع غولدمان ساكس، وقدمت مزايا، مثل عدم وجود رسوم واسترداد نقدي، لكن التحديات التي واجهها البنك في مجال الخدمات المصرفية للأفراد دفعت إلى إعادة التفكير في التحالف.
وسيدفع جيه بي مورغان خصماً يقارب مليار دولار من القيمة الاسمية للمحفظة، وسيستمر العملاء في الاستفادة من مزايا بطاقاتهم، بما في ذلك شبكة ماستركارد، وبرامج استرداد نقدي وأدوات إدارة الإنفاق. كما أعلنت الشركتان عن تعاون لإطلاق حساب توفير يحمل علامة أبل التجارية.
الاستفادة من الابتكار مع أبل
وأوضحت أليسون بير، من جيه بي مورغان، المسؤولة عن أعمال البطاقات، أن البنك متحمس للاستفادة من الابتكار مع أبل، في حين قالت جينيفر بيلي، نائبة رئيس أبل لقطاع المدفوعات، إن التعاون مع جيه بي مورغان سيواصل تقديم أفضل تجربة للمستهلكين، بحسب تقرير فاينانشال تايمز.
وتعد هذه الخطوة تعزيزاً لعلاقة جيه بي مورغان مع إحدى أكبر الشركات التكنولوجية الأميركية، فيما تستمر أبل في توسيع خدماتها المالية لتشمل المدفوعات والمحافظ الرقمية والإقراض، ضمن استراتيجية تحت إشراف تيم كوك، لتعزيز حضورها في القطاع المالي الرقمي.
قبل هذه الصفقة، كانت غولدمان ساكس قد دخلت سوق بطاقات أبل في 2019، لكنها واجهت صعوبات في تحقيق الربحية من أعمالها الاستهلاكية، ما دفع سولومون للتركيز على قطاعات البنك الأساسية وتقليص نشاطاته في تمويل المستهلكين، بما في ذلك نقل شراكات بطاقات ائتمان أخرى مثل جنرال موتورز إلى باركليز عام 2024.
