اعتمد البنك المركزي المصري القواعد المنظمة لخدمات منظومة الهوية المالية الرقمية (eKYC)، بما يسمح للبنوك بالتعرف إلى العملاء والتحقق من هوياتهم إلكترونيًا، في خطوة تستهدف توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية وتعزيز الشمول المالي في مصر.
فتح الحسابات البنكية دون زيارة الفروع
وستمكن المنظومة العملاء من فتح الحسابات البنكية والحصول على المنتجات والخدمات المصرفية عبر القنوات الرقمية، دون الحاجة إلى زيارة فروع البنوك، بحسب بيان صادر عن البنك المركزي، اليوم الأحد.
المصادقة الإلكترونية وتحديث البيانات
كما تسمح المنظومة بالموافقة إلكترونيًا على الشروط والأحكام، واستخدام المصادقة الإلكترونية بدلًا من التوقيع اليدوي، إلى جانب تحديث بيانات العملاء رقميًا.
إطار تنظيمي متكامل للهوية الرقمية
قال محافظ البنك المركزي المصري حسن عبد الله إن المنظومة تمثل “نقلة نوعية” في إتاحة الخدمات المصرفية الرقمية للمواطنين، مشيرًا إلى أنها تستهدف تسهيل الحصول على الخدمات المالية بصورة أسرع وأكثر أمانًا، وتقليل الحاجة إلى التعامل المباشر داخل الفروع.
وتضع القواعد الجديدة إطارًا تنظيميًا متكاملًا للمنظومة، يشمل حوكمتها وتحديد أدوار ومسؤوليات الأطراف المشاركة، والمتطلبات الفنية والتشغيلية، إلى جانب ضوابط حماية البيانات والأمن السيبراني، وفق البنك المركزي.
ويهدف إصدار القواعد إلى تهيئة البنية التنظيمية والتكنولوجية اللازمة لتوسع البنوك في تقديم الخدمات المالية عن بُعد، ودعم الابتكار في القطاع المصرفي والتكنولوجيا المالية.
الهوية الرقمية ركيزة للتحول المصرفي
كان البنك المركزي قد كشف في نوفمبر 2025 عن تقدمه في تنفيذ مشروع التعرف الإلكتروني إلى هوية العملاء eKYC باعتباره ركيزة لبناء هوية مالية رقمية وطنية تتيح تقديم الخدمات المصرفية إلكترونيًا.
مشروعات لدعم البنية الرقمية
وتأتي المنظومة ضمن مجموعة من المشروعات التي يقودها البنك المركزي لتطوير البنية التحتية للمدفوعات والخدمات المالية الرقمية، وتشمل شبكة المدفوعات اللحظية IPN وتطبيق إنستاباي، وتقنيات الترميز Tokenization، ومنظومة الهوية المالية الرقمية.
الشمول المالي يرتفع إلى 79% في مصر
تكتسب الخطوة أهمية مع ارتفاع معدلات الشمول المالي في مصر إلى 79% بنهاية يونيو 2026، إذ بلغ عدد المواطنين الذين يمتلكون حسابات مالية نشطة نحو 56.4 مليون شخص من إجمالي 71.4 مليون مواطن في الفئة العمرية 15 عامًا فأكثر، مقارنة بنسب أقل بكثير قبل عقد.
حسابات بنكية ومحافظ وبطاقات ضمن المؤشر
وتشمل الحسابات النشطة التي يعتمد عليها البنك المركزي في قياس الشمول المالي الحسابات البنكية وحسابات البريد ومحافظ الهاتف المحمول والبطاقات المدفوعة مقدمًا.
ارتفاع الشمول المالي بين النساء والشباب
كما ارتفع معدل الشمول المالي للنساء إلى 72.5% بنهاية يونيو 2026، مقابل 19.1% في 2016، بينما وصل المعدل بين الشباب في الفئة العمرية من 15 إلى 35 عامًا إلى 58%، مقابل 36.3% في 2020.
ويعمل البنك المركزي حاليًا على إعداد الاستراتيجية الوطنية الثانية للشمول المالي 2026-2030، التي تستهدف زيادة الاستخدام الفعلي والآمن للخدمات المالية، وتعزيز الحلول الرقمية والابتكار، ودعم دمج الاقتصاد غير الرسمي في الاقتصاد الرسمي.
